Apple повышает процентную ставку, предоставляя своим клиентам возможность расширить свое финансовое положение, в то же время удерживая их в своей экосистеме.
В понедельник компания объявила о высокодоходном сберегательном счете от Goldman Sachs, который предлагает пользователям Apple Card APY в размере 4,15% за их денежные вознаграждения Daily Cash, автоматически зачисляемые на этот новый счет. Goldman Sachs также предоставляет Apple Card.
Новый банковский план появился вслед за дебютом Apple Pay Later, который позволяет американским пользователям разделять
Это еще один элемент долгосрочной маркетинговой стратегии Apple, направленный на расширение благоприятных программ «вознаграждения», чтобы помочь клиентам Apple прочно закрепиться в ее экосистеме за счет добавления возможностей финансирования и кредита к набору маркетинговых инструментов, — предположил Марк Н. Вена. Генеральный директор и главный аналитик SmartTech Research.
«Программа не является неожиданностью, поскольку Apple дала понять, что она будет доступна в ближайшие месяцы», — сказал он The
Содействие финансовому благополучию
По словам Дженнифер Бейли,
«Экономия помогает нашим пользователям получать еще больше пользы от своего любимого преимущества Apple Card — Daily Cash — и в то же время предоставляет им простой способ экономить деньги каждый день», — сказала она. «Встраивание сбережений в Apple Card в Wallet позволяет им тратить, отправлять и сохранять Daily Cash напрямую и беспрепятственно — и все это из одного места».
Apple хвастается, что это отличная возможность, поскольку этот показатель более чем в 10 раз превышает средний показатель по стране. Он основывал свое заявление на опубликованных FDIC национальных ставках и предельных ставках для продуктов сберегательных депозитов, которые, по его словам, были точными на 20 марта 2023 года.
«Что касается процентных ставок, ставка 4,15% является средней. В других местах доступны более высокие и более низкие ставки», — сказал Чарльз Кинг, главный аналитик
Основные моменты сбережений Apple
Учетная запись, привязанная к приложению Wallet пользователя, не требует комиссий, минимальных депозитов или требований к минимальному балансу. Настройка учетной записи и управление сбережениями доступны непосредственно из Apple Card в Wallet.
Сберегательный счет Apple Card отображается на iPhone
Пользователи Apple Card могут автоматически вносить свои Daily Cash на высокодоходный сберегательный счет Goldman Sachs. (Изображение предоставлено Apple)
Для сравнения, концепция сберегательного счета напоминает счет Goldman Sachs Marcus, который предлагает доходность 3,9% при сопоставимой гибкости.
Все будущие Daily Cash, которые заработают пользователи, будут автоматически зачислены на счет. Владельцы учетных записей могут изменить это время назначения.
Они могут внести дополнительные средства на свой сберегательный счет через связанный банковский счет или со своего баланса Apple Cash. Нет ограничений на то, сколько могут заработать пользователи Daily Cash.
Панель сбережений в кошельке позволяет пользователям отслеживать баланс своего счета и заработанные проценты. Панель инструментов также предоставляет доступ к снятию средств в любое время путем их перевода на связанный банковский счет или карту Apple Cash.
Сберегательный счет требует как минимум iOS 16.4 и имеет несколько ограничений. Например, существует ограничение в 250 000 долларов США, а денежные переводы в Apple Cash или из них должны составлять от 1 до 10 000 долларов США. Кроме того, существует недельный лимит на переводы не более 20 000 долларов.
Небольшой прорыв в банковской сфере
Нынешние усилия Apple по финансовому маркетингу,
«В целом, неудача SVB [Silicon Valley Bank] во многом была связана с неспособностью его руководителей правильно управлять рисками. Тем не менее, сделка может дать Goldman Sachs некоторую передышку после смущающих убытков от предложения потребительского
Кинг отметил, что более значительное влияние сделки, скорее всего, будет на заядлых поклонников Apple, а также может понравиться некоторым более молодым потребителям, которые мало интересуются традиционными банками или не пользуются ими.
«Стоит отметить, что сервис работает только с последней версией iOS от Apple. Если потребуется обновление iPhone, я ожидаю, что многие потенциальные покупатели проигнорируют это и продолжат свою жизнь», — заметил он.
Убытки Goldman Sachs
По словам Вены, отношения Apple с Goldman Sachs могут иметь большее значение. Это банковское партнерство началось с первого выпуска карты Apple несколько лет назад.
«Это было несколько шатко,
По словам Вена, Goldman Sachs сообщил об убытках на сумму более 1,2 миллиарда долларов за первые девять месяцев прошлого года, в основном
По его словам, способность Apple привлекать больше пользователей, вероятно, укрепится, потому что часть сберегательного счета программы имеет привлекательную процентную ставку, и это, вероятно, даст Apple дополнительные средства для финансирования рекламных акций и специальных предложений.
«[Это] может быть особенно привлекательным для Apple, учитывая потенциальную приближающуюся рецессию, не говоря уже о том, что продажи Mac резко замедлились, как и на остальной части рынка ПК», — заметила Вена.
Цель киберпреступности, меры безопасности на месте
Киберпреступники, как правило, преследуют привлекательные цели, в том числе банковские счета потребителей. Таким образом, клиенты Apple, пробующие это последнее финансовое предложение, должны обращать внимание не только на знаки доллара, но и на знаки взлома.
«Вполне вероятно, что эти аккаунты станут привлекательными целями», — предупредил Кинг.
Тем не менее, Вена считает, что это так же маловероятно, как существующие процедуры безопасности и аппаратура Apple на ее кредитной карте являются лучшими в своем классе.
«Я не вижу более значительных рисков для Apple или ее пользователей, чем для других банков», — сказал он.
Доля рынка сомнительна
Кинг сомневается, что эта услуга существенно повлияет на общую долю рынка Apple.
«В лучшем случае это вспомогательный бизнес, который мог бы улучшить отношения Apple с некоторыми клиентами», — сказал он.
Вена отчасти соглашается. Новая сделка Apple по сберегательным счетам, скорее всего, защитит долю компании. Тем не менее, он не уверен, что это поможет резко увеличить общую долю рынка, учитывая стратегию компании по премиальным ценам на большинство своих продуктов и решений, особенно в трудные экономические времена.
«Сказав это, эта программа может стать большим преимуществом, если она решит стать более агрессивной с ценообразованием», — предсказал он.
